金控環境下對壽險公司經營之分析

Abstract

台灣2002年加入世界貿易組織(WTO)，為因應入關的承諾，將銀行、證券、保險市場全面開放，提升業者的市場競爭力。2001 年立法院通過「金融控股公司法」，放寬金融機構跨業經營的限制，國內陸陸續續成立15 家金融控股公司，旗下的子公司各有所長，合力追求交叉行銷、資本有效配置、成本節省等3Cs 綜效，試圖透過集團資源整合與共享行動，提供顧客一次購足之全方位的服務，增加集團未來之競爭力。 這波金融整合趨勢也將國內壽險產業之競爭態勢一分為二：一為國泰、富邦、新光等三家挾伺龐大金控集團資源的壽險公司，另一為其他無金控集團資源的壽險公司。本研究以壽險產業的本質為出發點，探討加入金控體系對我國壽險公司經營策略之實際影響與異同，採取個案研究法，以國泰人壽與台灣人壽為個案公司，分別就兩公司之策略組織面、產品面、行銷通路面、人員訓練面與資訊科技等五大構面深入剖析，分析兩者於整體經營策略上之競爭利基與經營之道。 透過個案探討，本研究發現： 1.加入金融控股公司組織，對人壽保險公司經營上之利大於弊。 2.金控與非金控之人壽保險公司，將衍生出不同產品策略之訂定。 3.儘管多元行銷通路持續發酵，業務員仍為我國壽險行銷的主要通路。 4.非金控之人壽保險公司對通路之掌握度差，進而影響其業務之穩定度。 5.透過商品配置來區隔顧客，可避免多元行銷通路間摩擦的問題。 6.人壽保險公司之資訊整合能力與速度，是影響未來發展之重要因素。 最後本研究針對丕變之產業環境提出幾點策略建議： 1.持續強化壽險品牌印象與顧客服務，鞏固經營利基。 2.利用「創新」創造商機，尋找新出路。 3.加強資訊系統的建置，作為通路發展的基礎。 4.多元化通路與傳統業務員通路並行發展，減少通路環境改變時的衝擊。