壽險商品購買決策支援系統之研究─以郵政壽險商品為例

Abstract

隨著保險事業之快速成長，我國壽險業的投保率及普及率逐年提昇，顯示國人已逐漸接受並重視壽險。然而面對眾多的壽險商品，如何做購買保險的規劃，長久以來一直是消費者難以解決的問題。 本研究為幫助消費者選擇適切的保單－符合本身需求、成本最低且保障最高之保單，乃就相關文獻中，參酌考量各種保單評價方法之優點與特性，導引出本研究之壽險保單評價模式。因此，本研究所建立之評價模式具有下列特色： 1. 以「淨現值」比較各保單之成本，將貨幣的時間價值納入考量，使準保戶能更精準的選擇保單。 2. 以「比較利率法」為基礎，求算具有死亡保障及儲蓄功能的壽險保單其儲蓄部分的報酬率，作為準保戶投保各種儲蓄險的參考。另消費者若想同時達到儲蓄與保障的目的，應該直接購買具有儲蓄性質的保險，抑或購買保障型的保險再將差額拿去儲蓄投資較為有利，本方法亦提供了解答。 3. 部分消費者將養老險視為儲蓄投資的工具，本文以「內部報酬率法」為基礎，探究其投資報酬率，提供此類型保戶購買保單的參考。 為了將上述評價模式真正應用在實務上，本研究運用Microsoft Visual Basic程式語言撰寫程式系統，設計一決策支援系統的雛型，並將所蒐集有關郵政壽險商品資料，進行範例測試分析以驗證本研究之壽險保單評價模式。 本文所提出之決策支援系統其效益及優點如下： 1. 方便壽險業務員為保戶分析各種方案，並就不同方案提供即時（real time）的分析。 2. 降低壽險公司的經營成本，減少保戶的損失，形成雙贏的局面。 3. 提昇壽險公司與業務員的專業形象，增加展業行銷的機會。 4. 本系統為圖形使用者介面，容易使用，並提供交談式系統處理模式，以便使用者與電腦的即時資料交流。